PASIVNÍ PŘÍJEM Z INVESTIC ⁉💰 JE TO REÁLNÉ A NEBO JEN NĚJAKÝ MÝTUS❓

Pasivní příjem to je něco, co by chtěl mít každý. Měsíčně bychom za nic dostávali dostatek peněz, i když jsme reálně moc nepracovali a dělali bychom si, co chtěli. To je takový ideální stav. Ale tak snadné to není a je to běh na dlouhou trať.

Rozhodně toho nedosáhneme tím, když pošleme peníze do ČEZu nebo jinam co nám slibují tyhle podvodný reklamy ani toho nedosáhneme, když budeme flipovat nemovitosti anebo se staneme součástí nějakého multilevlu a budeme oblbovat lidi.

Z mála peněz a za krátkou dobu nikdy pasivní příjem mít nebudeme.

Musíme nejdřív peníze vydělat a pak je dostatečně dlouho investovat, ideálně do akciových indexů a když všechno půjde dobře tak třeba za 20 nebo 30 let můžeme mít ten pasivní příjem, který si budeme postupně z naší investované částky vyplácet.

Třeba takových 10 mil. nám stačí abychom měli pasivní příjem kolem 33 tis. měsíčně. K tomu se ještě dostanu, ale kolik musíme investovat abychom dosáhli 10 mil.? A kam pak investovat abychom si mohli nějaký ten pasivní příjem vyplácet? A kolik si ročně vyplácet, aby nám to vydrželo co nejdéle? Právě na to všechno se zaměříme v tomto článku!

Co je vůbec pasivní příjem? 

Co je ale vůbec pasivní příjem a není to spíš jenom takový mýtus a něco nedosažitelnýho? Pasivní příjem si můžeme představit jako měsíční příjem co dostáváme pro který ale nic nemusíme dělat. Třeba když dostáváme dividendu z akcií, pak máme zainvestováno a reálně se můžem flákat a dostáváme jen pasivně dividendu.

Ideální stav je, pokud nám ta částka pokryje naše výdaje a my teoreticky nemusíme pracovat ani nic dělat a jen si budeme užívat a dělat to, co nás baví. Pak jsme dosáhli tzv. finanční nezávislosti.

V tomhle videu ale nebudu řešit pasivní příjem z multilevelů, online podnikání a všech možných dalších možností, jak údajně rychle zbohatnout a získat pasivní příjem, který ale pasivní vlastně není, protože pořád musíme pracovat abychom ten příjem měli. Když musíme pracovat, pak je to náš aktivní příjem, pro který musíme podnikat, pracovat v zaměstnání abychom získali peníze výměnou za náš čas.

Pasivní příjem, kterého podle mě může dosáhnout každý, kdo chce a má trpělivost a dostatek času, pak je pasivní příjem z investic. Jednoduše mám zainvestováno tolik peněz, že si z nich můžu každý měsíc něco vybrat anebo mi přichází peníze z dividend a reálně pro ten příjem pak nemusím nic dělat.

Pasivní příjem je teoreticky i příjem z pronájmu, ale pokud jste už někdy pronajímali byt, pak víte, kolik starostí a práce s tím je, takže o úplný pasivnosti tady mluvit nejde.

Kolik teda potřebuju měsíčně a z toho celkem mít k dispozici?

A teď dejme tomu, že chceme mít pasivní příjem 30 tisíc měsíčně. Jak ale zjistit, kolik potřebujeme mít zainvestováno abychom si to mohli měsíčně vyplácet? Přepočteme si to na roční částku 30k měsíčně * 12 je celkem 36000 ročně, které si potřebujeme vyplácet.

A teď, existuje něco, co se nazývá pravidlo 4 %, to znamená, že si každý rok budu vybírat vždy 4 % z naší investice právě pro ten pasivní příjem. Za chvilku se dostanu k tomu, proč zrovna 4 % a jak to funguje, ale nejdřív chceme mít zhruba 360k ročně, to jsou +- 4 % a kolik na to teda potřebujeme?

Trochu to pro zjednodušení zaokrouhlíme na 400k a zjistíme, že potřebujeme mít celkem zainvestováno 10 mil. a z toho jsme schopni si měsíčně vybrat něco přes 30k. Pro někoho to může být málo a chce víc cestovat po světě a utrácet, pak bude chtít třeba až 100k měsíčně a ročně je to 1,2 mil. A zase to jsou 4 %, a celkem na to potřebujeme 30 milionů. A takhle si každý může dopočítat kolik ideálně potřebuje mít, aby dosáhnul toho vysněného pasivního příjmu.

Pravidlo 4 % - jak funguje a proč zrovna jen 4 %

A teď se dostávám k tomu, jak funguje pravidlo 4 % a celkově ten pasivní příjem a že to skutečně není něco nereálného a mystického. Pokud budeme mít 10 mil a každý rok si z toho vybereme 4 %, to je 400k ročně, pak měsíčně máme stabilní pasivní příjem přes 30k.

A je to skutečně bez práce, jen si vybíráme peníze, které jsme si už dříve našetřili a které už jsou odpracované a byly zainvestované. Jen si užíváme plody našeho dřívějšího odkládání peněz.

Proč ale jenom 4 % ročně? Nemůžu si vybírat třeba rovnou 10 %? To bych pak měl mil ročně a přes 80k měsíčně, to už je mega libovýý. To sice je libový, jenže ty peníze by nám dlouho nevydrželi a do 10ti let bychom už neměli z čeho vybírat.

Ale můžu těch 10 mil přece investovat třeba do esenpíčka a to udělá v průměru 8 až 10 % ročně takže se to zhruba vyrovná ne? Noo spíš ne, protože zrovna mohou přijít roky, kdy akcie poklesnou o několik desítek % nebo se jim nebude delší dobu dařit, ale my si i přesto musíme vybírat tu měsíční částku abychom si zachovali pasivní příjem. Protože většinou už nebudeme pracovat nebo jen málo a tohle bude náš hlavní zdroj.

Z toho důvodu se nedoporučuje za 1. investovat všechno do akcií a za 2. vybírat tak velké % z naší investice, protože máme menší šanci, že nám vydrží tak dlouho.

Na tohle téma je vytvořeno x studií a simulací, které docházejí k závěru, že při výběru 4 % z naší investované částky, pak máme velkou pravděpodobnost úspěchu, že si budeme moct naše peníze vybírat po delší dobu, třeba 30 let a víc.

Což je takový ideální stav, dejme tomu, že chceme mít pasivní příjem v 50ti letech a chceme si ho užívat aspoň 20 nebo 30 let.

Sestavené portfolio pro PASIVNÍ PŘÍJEM

Jak by ale mělo být sestavené investiční portfolio pro tyto případy. Za mě, jak jsem říkal, nedává smysl, abychom investovali jen do akcií, chceme tam mít nějakou konzervativní složku, ze které si ty 4 % můžeme vybrat v době, kdy třeba akcie zrovna poklesnou.

V takovém objemu majetku už je pro nás důležitá spíš ochrana a ne růst. Teď už si chceme majetek víc ochránit. To znamená, že takové jednoduché portfolio pro pasivní příjem by mohlo být např. 60 % akcie, 40 % dluhopisy, nebo když to chceme ještě víc konzervativnější tak např. 50 % akcie, 40 % dluhopisy a 10 % cash. Ať máme ještě jistější, že budeme mít z čeho vybírat.

Dluhopisy můžeme investovat ideálně do státních amerických skrz etfko třeba na krátkodobé nebo střednědobé anebo možná ještě lépe fond investující do českých státních dluhopisů, protože chceme eliminovat měnové riziko pro tyto případy. A akciovou složku buď si vybrat pasivně esenpíčko nebo světový index anebo třeba ještě víc defenzivnější, a to jsou hodnotové / dividendové akcie.

Ale ne konkrétní napřímo, taky skrz etfko a bez výplaty dividendy, ať nemusíme danit.

A jak to pak v praxi vypadá? Jednou za rok nebo třeba za půl rok si vyberu ty 4 % z celkové investice a utrácím z toho měsíčně kolik potřebuji. Zbytek portfolia je dál zainvestován a podle rozložení pak v průměru dokáže v přinést třeba 6 nebo 7 % ročně. 4 % se z toho výnosu jakoby vyberou a + nějaká inflace 2 až 3 % ročně, takže reálně to portfolio vydělá samo na sebe a udrží si +- reálnou hodnotu.

A takhle teoreticky může vydržet až několik desítek let. Reálně musíme akorát jednou za čas vybrat potřebnou částku a jinak portfolio necháváme žít svým životem a o nic se nemusíme starat. Akorát je potřeba sledovat rozložení a o kolik daný rok jaká část portfolia klesla.

Pokud jsme např. měli na začátku 50 % akcií, ale ty zurovna klesly a jejich zastoupení už je třeba jen 45 nebo 40 %, pak dává větší logiku vybrat peníze z dluhopisů nebo z cashe a jejich podíl pak snížit a podíl akcií se tak navýší. A podobně když se akciím daří, pak vybírejte primárně z té akciové složky.

Kolik musím ted investovat a jak dlouho a s jakým zhodnocením abych té částky dosáhnul?

Okej takže víme kolik potřebujeme na dosažení pasivního příjmu, víme jak to pak funguje a že ho lze dosáhnout. Potřebujeme k tomu mít jenom pár milionů nebo někdy i desítek milionů. Je ale reálný dosáhnout částky třeba těch 10 mil.?

Kolik a jak dlouho na to musím měsíčně odkládat a investovat? Odpověď nám dají následující tabulky a výpočty:

Pro zjednodušení budu počítat s tím, že investujeme pravidelně měsíčně v rozmezí od 1k až do 50k podle toho, kolik si kdo chce odkládat a investujeme to do pasivních akciových indexů jako S&P 500 nebo MSCI World. Historicky akcie přinesly v průměru výnos kolem 10 %, já budu v rámci konzervativnějšího scénáře počítat výnos 8 % ročně.

Není v tom započtena inflace, protože předpokládám, že nám každoročně náš příjem +- poroste o inflaci a my budeme investovat o to víc a vlastně se to díky tomu zjednodušeně pokrátí.

No ale jak dlouho a kolik měsíčně musím odkládat abych dosáhnul např. těch 10 mil.? Je to vidět v té zeleně zvýrazněné částce, to znamená např. když budu investovat ode dneška 30 let, pak mi stačí necelých 10k měsíčně k dosažení 10 mil. na konci.

Nebo třeba když je mi teď 30 a chci už v 50ti letech mít pasivní příjem, pak i to je možné, ale musíme o to víc investovat měsíčně, ideálně přes 15k. Takže buď investujeme dostatečně dlouho a nebo dostatečně velkou měsíční částku si odkládáme a pak můžeme s velkou pravděpodobností dosáhnout velkého portfolia pro generování pasivního příjmu třeba už v 50ti letech.

Ale můžeme na to jít i z druhé strany, např. víme že chceme investovat na 30 let a chceme vidět jakou měsíční částku investovat a s jakým ročním výnosem abychom dosáhli potřebné částky na konci. Pokud nechci všechno investovat jen do akcií ale třeba 60 % akcie, 40 % dluhopisy, pak není problém zde zjistit kolik musím měsíčně odkládat.

Dejme tomu, že je celkový očekávaný výnos portfolia 60 na 40 kolem 6 % a zde vidíme, že na 30 let bychom měli ideálně investovat 10k měsíčně k dosažení 10 milionů po 30ti letech. Můžeme si zde upravit počet let klidně na 20 nebo 40 ať vidíme kolik na tu dobu musíme investovat.

Jde o jednoduché výpočty budoucí hodnoty v excelu a kdokoli si v tom bude chtít upravit pro svoje potřeby, jen do toho.

Proč nejsem fanda DIVIDEND pro PASIVNÍ PŘÍJEM…

No dobře, ale jakmile po 20 nebo 30ti letech dosáhnu těch 10 nebo 20 milionů nebo kolik chci pro vyplácení pasivního příjmu, tak není to pak zbytečně moc složitý? Upravovat portfolio třeba 50 % akcie, 40 % dluhopisy a 10 % cash a každý rok prodávat a vybírat 4 %. Není jednodušší prostě nakoupit několik dividendových akcií a mít klidně i víc jak 4 % ročně stabilně díky výplatě dividendy?

Teoreticky to smysl dává, má to ale háčky. První z nich je ten, že dividenda nám přijde zdaněná o 15 % a je to tak daňově neefektivní a další věc nastává v extrémně důležitý otázce, jaký dividendovky nakoupit?

Já osobně rozhodně nejsem fanda toho, abych říkal stačí vám 5 mil a získáte garantovaný pasivní příjem 20 tisíc měsíčně z dividend a nic nemusíte dělat. Dá to spoustu práce najít ty kvalitní dividendové akcie, které vyplácejí dostatečně velkou dividendu.

Možná si říkáte, co na to je těžkýho, koupím třeba coca colu, kraft heinz, atat, verizon, altrii a další. Nojo jenže třeba coca cola ta nevyplácí ani 3 % dividendu, a další zmíněné akcie sice mají krásnou dividendu dokonce až 8 % ročně!

Má to jedno velké ale! Když se podíváme na vývoj ceny zmíněných akcií, pak ty na ceně buď už delší dobu stagnují anebo dokonce klesají!! To reálně znamená, že sice dostaneme třeba 5 % z dividend, který utratíme, ale naše investice klesá na hodnotě!! A za pár let by mohla nastat situace, kdy už kvůli tomu nebudeme mít z čeho vybírat!

Za mě jsou dividendovky nebo celkově hodnotový společnosti skvělý, ale rozhodně si nevybírejte ty s velkou dividendou a ty co na první pohled vypadají lákavě. Buď si najděte nějaké kvalitní dividendové etfko nebo aktivně řizený fond, ale tam často ta dividenda nebývá tak vysoká anebo celkově se dívejte spíš na kvalitu společnosti a z jakého je sektoru než na výši dividendy. Třeba coca cola, mcdonald a podobně dlouhodobě rostou na tržbách a ziscích.

ZÁVĚREČNÉ SHRNUTÍ

Takže abych to shrnul. Pasivní příjem není žádný mystický pojem a lze ho dosáhnout. Rozhodně to ale nebude ze dne na den a nedosáhneme ho tím, že se zaregistrujeme do nějaký skupiny, platformy, co na nás vyskočila v reklamě ani v nějakém multilevlu schématu.

Pro pasivní příjem je potřeba hodně peněz a hodně muziky. A pro hodně peněz je potřeba spousta času a pravidelná měsíční investice. PAK MÁME velkou pravděpodobnost, že dokážeme vybudovat portfolio třeba o velikosti 10 mil a z toho už máme skvělej pasivní příjem třeba přes 30k měsíčně! Takže to jde, akorát musíme být trpělivý!

A co vy, plánujete si vybudovat pasivní příjem anebo už se vám to podařilo? Svoje postřehy a odpovědi napiště dolu do komentářů! Díky moc!